原標(biāo)題：銀行卡突然被凍結(jié)，什么情況？"斷卡"行動持續(xù)發(fā)威，如何防范與應(yīng)對？
日前，多名廣東地區(qū)微博網(wǎng)友稱，自己名下的中國銀行借記卡被突然凍結(jié)，無法正常使用，甚至不能登錄手機銀行APP。有關(guān)“中行回應(yīng)部分用戶提現(xiàn)失敗”的話題也一度登上微博熱搜。
除中行外，亦有多家有類似情況，部分銀行網(wǎng)點也排起了“解凍”的長隊。據(jù)了解，此番銀行卡凍結(jié)應(yīng)與“斷卡”行動有關(guān)。
近年來，隨著“斷卡”行動的開展，各家銀行紛紛加強對銀行卡的管理，配合公安部門對銀行賬戶進行排查，識別資金風(fēng)險，以預(yù)防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。
但也有儲戶反饋，稱銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常用卡需求，且“解凍”手續(xù)繁雜，帶來極大不便。對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結(jié)后可及時與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點或直接線上進行異常申訴、解凍。
“斷卡”行動持續(xù)發(fā)威
“突然把我工資卡凍結(jié)了，工資發(fā)不下來，喊我去解凍，我就去就近網(wǎng)點，結(jié)果辛辛苦苦排了一早上，告訴我得打電話給深圳開戶行。”有微博網(wǎng)友無奈表示。
這并非個例。近日，多名廣東地區(qū)儲戶在微博表示，自己名下的中國銀行借記卡被莫名凍結(jié)。而就在賬戶狀態(tài)顯示為“凍結(jié)”后不久，又有部分儲戶稱手機銀行APP也無法登錄。相關(guān)話題一度沖上微博熱搜。
除中行外，亦有多家銀行存在類似情況。有銀行人士認為，大面積出現(xiàn)賬戶凍結(jié)應(yīng)與配合公安部門落實“斷卡”行動有關(guān)。
早在2020年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議就召開全國“斷卡”行動部署會議，決定在全國范圍內(nèi)部署開展以打擊、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。
所謂“兩卡”，一是指銀行卡，既包括個人銀行卡、個人支付賬戶、單位銀行賬戶、結(jié)算卡等，也包括微信、支付寶等第三方支付機構(gòu)賬戶；二是指電話卡，指三大運營商發(fā)行的手機卡、虛擬運營商發(fā)行的電話卡和物聯(lián)網(wǎng)卡等。
據(jù)了解，“斷卡”行動意在攔截“實名不實人”的兩卡買賣行為，斬斷詐騙集團的“信息流和資金流”，鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤，維護社會治安穩(wěn)定。
黑龍江警方曾于2020年11月披露，“斷卡”行動開展一個月內(nèi)，全省公安刑偵部門即抓獲嫌疑人379名，對839人實施懲戒，打掉各類開卡團伙100個，收、販卡團伙138個，處置整治電信行業(yè)網(wǎng)點116個，銀行網(wǎng)點63個，收繳各類銀行卡、手機卡1475張。
儲戶心聲：不宜“一斷了之”
對于“斷卡”行動的推進，不少網(wǎng)友表示理解。不過，也有部分儲戶反饋，“賬戶凍結(jié)來得太突然，正常的用卡需求也被‘卡’住了”“出發(fā)點是好的，但賬戶畢竟是個人的，通知一下哪怕短信提醒也好啊”。
還有儲戶表示，“解凍”手續(xù)繁雜，帶來極大不便，“讓我去網(wǎng)點解凍，但我們也要正常上班的啊，哪里有時間去網(wǎng)點”“我在深圳辦的卡，現(xiàn)在人都不在深圳了，難不成還要回去解凍啊”。
對此，有銀行工作人員建議，賬戶凍結(jié)后可及時與銀行方面聯(lián)系，了解具體原因，再視情況到銀行網(wǎng)點或直接線上進行異常申訴、解凍。
有分析認為，銀行方面不宜“一斷了之”，首先要提高精準(zhǔn)識別能力，減少對正常用卡的“誤傷”，同時充分尊重儲戶的知情權(quán)，第一時間告知客戶具體情況、明確“解凍”規(guī)則。此外，通過線上辦理、本地辦理等方式，便利儲戶盡快“解凍”。
儲戶方面又應(yīng)如何防范？銀行方面提醒：
一是要妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于長期不適用、閑置或丟失的銀行卡，要及時做銷戶處理；
二是做好有效防范，不隨意點擊短信、網(wǎng)絡(luò)聊天工具或網(wǎng)站中的可疑鏈接，警惕來歷不明的二維碼；不輕信陌生電話，使用資金較少的銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)支付。
三是任何單位及個人不出租、出售、出借個人銀行卡、身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。
據(jù)了解，對于公安機關(guān)認定為出租、出售、出借、購買銀行賬戶的單位和個人，在承擔(dān)法律責(zé)任的同時，5年內(nèi)不得新開賬戶，5年內(nèi)不得暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，同時計入個人征信。
綜合防治開卡難
“斷卡”行動開展下，新用戶開卡也不再那么簡單。
不少人發(fā)現(xiàn)，與以往相比，銀行開卡流程變得更加復(fù)雜，根據(jù)開卡人的實際情況，有的銀行可能還要其增加工作證明、社保證明、居住證明等，如果是異地辦卡，可能需要更多手續(xù)和資料。
“有時候能看出來客戶很不耐煩，但我們也沒辦法，誰開卡、誰負責(zé)到底，畢竟非法開卡帶來的風(fēng)險太大，甚至可以說是網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的重要根源，還是希望客戶理解，只要辦卡用途是正常的，銀行是會支持的。”有銀行工作人員表示。
而針對個人用戶、小微企業(yè)開戶痛點，央行去年三季度已先后出臺《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，提出了要建立、健全個人銀行賬戶分類分級管理。
《意見》提到，要充分利用存量銀行賬戶，從根源上防止開戶難。例如，銀行可利用客戶已經(jīng)開立賬戶跨行代發(fā)工資，而不是強制其在本行新開戶，并為個人提供便利的異地開立、補換卡等服務(wù)，減少個人因異地學(xué)習(xí)、工作、生活等原因新開戶。
同時，改進銀行客戶身份識別方法，按照“風(fēng)險為本”的原則優(yōu)化開戶流程，拒絕開戶的要予以復(fù)核；推行小微企業(yè)簡易開戶服務(wù)，即充分利用已掌握的外部有效數(shù)據(jù)，交叉核實客戶身份，減少對客戶提交證明材料的要求。
此外，建立個人銀行賬戶服務(wù)長效機制。從提升銀行賬戶風(fēng)險防控能力、改進考核機制、加強服務(wù)監(jiān)督等三方面推進優(yōu)化服務(wù)綜合治理，提升銀行優(yōu)化服務(wù)的能力。要求銀行切實承擔(dān)賬戶服務(wù)主體責(zé)任，實現(xiàn)涉案賬戶數(shù)量和開戶難投訴數(shù)量的“雙降”。(券商中國)